Votre Pension
Votre pension, vous y pensez ou pas !
Soit elle vous tend les bras et vous voyez le bout du tunnel, soit vous êtes en début de carrière et il est encore trop tôt pour y songer.
Quoi qu’il en soit, vous savez qu’une fois 65 ou 67 ans, vous quitterez le monde du travail pour goûter à un repos bien mérité. Mais pourrez-vous garder le même train de vie ? Pourrez-vous toujours partir en vacances comme vous le faites actuellement ? Aurez-vous toujours un revenu suffisant pour profiter pleinement de votre retraite ?
Vaste question. D’autant qu’on répète à longueur d’année que ce sera au citoyen de se constituer un bas de laine pour plus tard car avec le vieillissement de la population, l’Etat ne pourra pas financer les pensions indéfiniment.
Heureusement, il existe des solutions et chez Leroy Assurfinance, nous serons ravis de vous expliquer comment tirer le meilleur parti de nos solutions pour une retraite paisible et sans souci financier.
Une épargne-pension
Une assurance épargne-pension est un contrat d’assurance-vie. Une fois souscrit, il vous permet de constituer un capital pour votre retraite tout en bénéficiant d’un avantage fiscal.
Vous savez précisément ce que votre investissement vous rapportera à terme.
Vous percevez un avantage fiscal annuel équivalant à 30 % des primes versées.
À votre 60ème anniversaire ou au 10ème anniversaire de votre contrat qui aurait été souscrit après vos 55 ans, une taxe anticipative est prélevée sur le capital-pension constitué. Le capital qui est constitué par les versements effectués après le prélèvement n’est pas imposé.
Vous bénéficiez d’une protection complémentaire en cas de faillite de la compagnie d’assurances.
Chaque année, la compagnie d’assurances où vous avez souscrit votre épargne-pension peut vous attribuer une participation bénéficiaire en fonction de la conjoncture économique et de ses résultats financiers.
Vous pouvez, par le biais de la clause bénéficiaire, transmettre votre argent à votre famille. Vous pourrez bien entendu modifier les bénéficiaires en cours de contrat.
Il est également possible de désigner un bénéficiaire en cas de décès.
L’échéance de votre contrat est généralement fixée à la date de votre 65ème anniversaire. À ce moment, vous récupérerez une somme d’argent composée des montants nets versés, des intérêts accumulés, des participations bénéficiaires éventuelles. Le tout diminué de l’impôt prélevé.
Oui, mais celui-ci peut varier d’une année à une autre en fonction des décisions du gouvernement. Sachez toutefois que s’il demeure intéressant, le plafond de déductibilité est moins élevé que celui appliqué en épargne à long terme.
Sachez également que certaines compagnies d’assurances proposent de souscrire une épargne-pension au sein d’une assurance-vie qui offre un rendement potentiellement plus élevé car elles sont liées à des fonds d’investissement. Le risque est également plus élevé.
N’hésitez pas à nous contacter afin de déterminer l’offre la plus avantageuse pour vous.
Une épargne à long terme
Une assurance épargne à long terme est un contrat d’assurance-vie. Une fois que vous l’avez souscrit, il vous permet de constituer un capital pour votre retraite tout en bénéficiant d’un avantage fiscal de 30 % sur les primes versées.
Vous savez précisément ce que votre investissement vous rapportera à terme.
Vous percevez un avantage fiscal annuel équivalant à 30 % des primes versées.
À votre 60ème anniversaire ou au 10ème anniversaire de votre contrat qui aurait été souscrit après vos 55 ans, une taxe anticipative est prélevée sur le capital-pension constitué. Le capital qui est constitué par les versements effectués après le prélèvement n’est pas imposé.
Vous bénéficiez d’une protection complémentaire en cas de faillite de la compagnie d’assurances.
Chaque année, la compagnie d’assurances où vous avez souscrit votre épargne-pension peut vous attribuer une participation bénéficiaire en fonction de la conjoncture économique et de ses résultats financiers.
Vous pouvez, par le biais de la clause bénéficiaire, transmettre votre argent à votre famille. Vous pourrez bien entendu modifier les bénéficiaires en cours de contrat.
Il est également possible de désigner un bénéficiaire en cas de décès.
Oui, mais il dépend des revenus imposables et varie donc d’une situation à une autre. Sachez toutefois que l’avantage fiscal maximal d’une épargne à long terme est plus élevé que celui d’une épargne-pension. Nous vous conseillons de nous contacter afin d’en savoir plus à ce sujet.
L’échéance de votre contrat est généralement fixée à la date de votre 65ème anniversaire. À ce moment, vous récupérerez une somme d’argent composée des montants nets versés (hors frais d’entrée), des intérêts accumulés, d’une participation bénéficiaire éventuelle. Le tout diminué de l’impôt prélevé.
Envie d’en savoir plus ? contactez-nous !
L’assurance de groupe
Une assurance de groupe est une assurance souscrite par votre employeur en votre faveur, vous, son employé !
Celle-ci peut contenir différentes garanties en matière de pension, de décès et d’incapacité de travail. Elle peut également comprendre une assurance hospitalisation liée à une activité professionnelle.
- Il est moins taxé qu’une augmentation de salaire.
- Il bénéficie d’une faible imposition au moment de la retraite ou en cas de décès.
- Il est possible d’utiliser le capital dans le cadre de la construction, de la rénovation ou encore de l’achat d’un bien immobilier.
- Il est possible de disposer d’une couverture en cas de décès ou d’incapacité de travail.
Le capital que vous recevrez à votre pension peut être constitué de deux manières différentes :
- Votre employeur prend en charge 100 % du financement.
- Votre employeur et vous vous répartissez la charge du financement préalablement.
Deux possibilités s’offrent à vous :
- Vous recevez votre capital lors de votre départ à la retraite.
- Vous choisissez de transformer votre capital en rente, que vous percevez de manière périodique au moment où vous partez à la retraite.
Plusieurs options sont possibles :
- Vous pouvez laisser le capital constitué auprès de l’assureur de votre précédent employeur, en adaptant éventuellement les garanties via une structure d’accueil.
- Vous pouvez transférer le capital constitué vers l’organisme de pension de votre nouvel employeur.
- Vous pouvez transférer le capital à un organisme de pension.